Льготные (ипотечные) и потребительские кредиты для жителей села в новом 2020 году

Льготные (ипотечные) и потребительские кредиты для жителей села в новом 2020 году

 

С 1 января 2020 года в рамках реализации Государственной программы  Российской Федерации «Комплексное развитие сельских  территорий» системно значимые кредитные организации, утвержденные Банком России  будут предоставлять для граждан, проживающих на сельских территориях льготные  жилищные (ипотечные)  и потребительские кредиты на повышение уровня благоустройства домовладения.

Льготный  жилищный (ипотечный) кредит предоставляется гражданам Российской Федерации, проживающим на сельских территория  на  срок   до 25 лет на следующие цели:

а) приобретение у физического и (или) юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании), индивидуального предпринимателя  готового жилого помещения или  жилого помещения (жилого дома) с земельным участком по договору купли-продажи либо  приобретение у физического и (или) юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании), находящихся на этапе строительства жилого помещения или жилого помещения с земельным участком по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору) в соответствии с положениями Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (далее - жилое помещение), расположенных на сельских территориях (сельских агломелиорациях);

б) строительство жилого дома (создание объекта индивидуального жилищного строительства) на земельном участке, находящемся в собственности заемщика и расположенном на сельских территориях (сельских агломелиорациях), в том числе завершение ранее начатого  строительства жилого дома,  по договору подряда с подрядной организацией (юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем) или  приобретение земельного участка на сельских территориях (сельских агломелиорациях)  и  строительство  на нем жилого дома по договору подряда с подрядной организацией (юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем). Условиями договора подряда должно быть предусмотрено завершение строительства жилого дома (создание объекта индивидуального жилищного строительства) в срок, не превышающий 24 месяцев со дня предоставления  заемщику льготного (ипотечного) кредита;

в) погашение кредитов (займов), предоставленных уполномоченным банком, акционерным обществом  заемщикам  не ранее 1 января 2020 года, на цели, указанные в подпунктах «а» и «б» настоящего пункта.

 

Условия предоставления

льготного жилищного (ипотечного) кредита:

 

  а)  кредитный договор (договор займа) или дополнительное соглашение по договорам, заключенным не ранее 1 января 2020 года, заключены в рублях в период с 1 января 2020 года по 30 сентября 2025 года включительно;

б) размер кредита (займа), а в случае заключения дополнительного соглашения остаток задолженности по кредиту (займу) составляет до 3 млн рублей (включительно) ;

в) заемщик оплачивает за счет собственных средств, в том числе полученных из федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов либо от организации - работодателя заемщика (за исключением средств социальной выплаты, полученной в рамках реализации мероприятий государственной программы Российской Федерации «Комплексное развитие сельских территорий»), 10 и более процентов стоимости приобретаемого (строящегося) жилого помещения. Размер доли собственных средств округляется по правилам математического округления с точностью до целого числа. Размер доли собственных средств, составляющий менее 10 процентов, округлению не подлежит.

г)  размер процентной ставки, предусмотренный кредитным договором (договором займа) или дополнительным соглашением, равен не менее 0,1 процента и не более 3 процентов годовых.

д) погашение кредита (займа) производится равными ежемесячными (аннуитетными) платежами в течение всего срока действия кредита (займа) (за исключением первого и последнего месяцев) или дифференцированными платежами без возможности увеличения остатка ссудной задолженности.

 

Жилое помещение (жилой дом), на строительство (приобретение) которого предоставляется жилищный (ипотечный) кредит (заем),

 должно быть:

а) пригодным для постоянного проживания;

б) обеспечено централизованными или автономными инженерными системами (электроосвещение, водоснабжение, водоотведение, отопление, а в газифицированных районах также и газоснабжение);

в) не меньше размера, равного учетной норме площади жилого помещения в расчете на 1 члена семьи, установленной органом местного самоуправления.

Заемщик самостоятельно принимает решение о выборе уполномоченного банка, из отобранных в установленном порядке Министерством сельского хозяйства Российской Федерации, или общества «ДОМ.РФ» для получения льготного ипотечного кредита (займа).

Заемщик, претендующий на получение льготного ипотечного кредита (займа), представляет в уполномоченный банк, или общество «ДОМ.РФ» документы в соответствии с требованиями уполномоченного банка.

 

 

 

Потребительские кредиты на повышение уровня благоустройства домовладения предоставляется гражданам Российской Федерации, проживающим на сельских территория  на  срок   до 5 лет на следующие цели:

приобретение и монтаж по договору подряда, заключенного с подрядной организацией, оборудования для обеспечения централизованного или автономного электроснабжения, водоснабжения (в том числе оплату услуг подрядной организации по бурению водозаборных скважин), водоотведения, отопления, а в газифицированных районах также и газоснабжения жилых домов (помещений), расположенных на сельских территориях;

ремонт жилых домов (помещений), расположенных на сельских территориях, по договорам подряда, заключенным с подрядными организациями.

Условия предоставления льготного потребительского  кредита:

а) кредитный договор (договор займа) заключен в рублях в период с 1 января 2020 года по 30 сентября 2025 года включительно;

б) размер кредита (займа), а в случае заключения дополнительного соглашения остаток задолженности по кредиту (займу) составляет до 250 тыс. рублей (включительно) – по кредитам, предоставляемым гражданам Российской Федерации, проживающим на сельских территориях субъектов Российской Федерации;

в) размер процентной ставки, предусмотренный кредитным договором (договором займа), составляет не менее 1, но не более 5 процентов годовых;

г) погашение кредита (займа) производится равными ежемесячными (аннуитетными) платежами в течение всего срока действия кредита (займа) (за исключением первого и последнего месяцев) или дифференцированными платежами без возможности увеличения остатка ссудной задолженности.

Право на получение кредита (займа)  возникает у гражданина Российской Федерации в возрасте от 21 до 65 лет при условии, что срок возврата кредита (займа)  по кредитному договору (договору займа) наступает до исполнения заемщику 65 лет, проживающего на сельских территориях.

Заемщик самостоятельно выбирает уполномоченный банк, из отобранных в установленном порядке Министерством сельского хозяйства Российской Федерации, для получения льготного потребительского кредита.

Заемщик, претендующий на получение льготного потребительского кредита (займа), представляет в уполномоченный банк документы в соответствии с требованиями уполномоченного банка.

С полной версией постановления Правительства Российской  Федерации  от 26.11.2019 № 1514 «Об утверждении Правил  предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных доходов по выданным потребительским кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, проживающим на сельских территориях (сельских агломерациях), на повышение уровня благоустройства домовладений»  и постановления   Правительства Российской  Федерации  от 30.11.2019 № 1567 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, проживающим на сельских территориях, или строящим (приобретающим) жилое помещение (жилой дом) на сельских территориях» можно ознакомиться  на официальном сайте Администрации Октябрьского муниципального района Волгоградской области  http: http://oktjabrskij.volgograd.ru/folder_1/folder_4/folder_3/ в  разделе «АПК», отделе сельского хозяйства администрации Октябрьского муниципального района Волгоградской области (тел.: 6-27-53) и отделе по строительству и архитектуре (тел.: 6-13-01).

Основная цель введенной ипотеки под 3 процента – привлечь граждан жить и вести трудовую деятельность на селе. Тем самым предполагается сократить количество исчезающих деревень, развивать их территории и хозяйство. Однако не только одними низкими процентными ставками будут привлекать новых жителей: государство также начало принимать меры по благоустройству территорий населенных пунктов, обеспечению их транспортной и инженерной инфраструктурой, содействию занятости местных жителей.

Всего на реализацию проекта было выделено 2,3 триллиона рублей, часть из которых приходится на счет федерального бюджета.

Когда заработает ипотека под 3%

Документ по комплексному развитию сельских территорий вступил в силу летом 2019 года, однако реализация программы будет происходить с 1 января 2020 года. Соответственно, претендующие на ипотеку под 3 процента граждане должны будут подавать заявки после указанного срока.

Общие условия программы

Согласно тексту постановления льготная сельская ипотека будет выдаваться только на покупку жилых помещений на определенных территориях. Сюда войдут:

• сельские поселения и территории;
• малые поселения и межсельные территории, имеющие совместные площади в черте муниципального района;
• небольшие населенные пункты;
• поселки: рабочие и городского типа, которые входят в состав городских округов;
• города с небольшой численностью населения (до 30 тысяч человек) и объединенные с соседствующими сельскими местностями тесными связями: общим использованием инфраструктурных объектов, совместными экономическими факторами (в том числе трудовыми и социальными).

Кроме того, имеются и иные ограничения:

• Касаются они срока заключения кредитного договора (после 01.01.2020 года),
• Суммы предоставляемого займа от 100 000 до (3 млн. рублей – для жителей сельской  местности Волгоградской области),
• Процентная ставка от 0,1 до 3% (снижение ставки по ипотеке менее трех процентов возможно за счет дополнительных субсидий со стороны региональных властей),
• Срок ипотеки до 25 лет,
• Размера первоначального взноса (от 10% от стоимости ссуды).

 

Кто имеет право на льготу

Выше отмечалось, где и на каких условиях допустимо приобрести дом по ипотеке под 3 процента. Какие требования предъявляются непосредственно к самим потенциальным заемщикам и на что стоит обратить внимание при выборе жилого помещения – рассмотрим далее.

Требования к заемщику

В принятом 29 августа 2019 года нормативном правовом акте представлены требования к потенциальным пользователям льготы. Таковыми могут стать лица:

• Имеющие постоянную регистрацию на селе, ведущие здесь трудовую деятельность (в качестве индивидуального предпринимателя/по трудовому договору) в следующих областях: агропромышленной, социальной, в ветеринарии (направленной на работу с сельскохозяйственными животными). Указывается минимальный срок занятости на последнем месте работы – больше года.
• Имеющие регистрацию по месту пребывания на сельских территориях и также ведущие деятельность в вышеуказанных областях.

Отдельные требования к заемщикам выдвигают финансовые учреждения. Их интересует соответствие следующим критериям:

• Наличие гражданства РФ.
• Возраст от 21 до 65 лет. При этом к моменту завершения платежей по ипотеке заемщику не должно быть больше 65 лет.
• Платежеспособность, подтверждаемая справками о доходах.

По желанию банки могут требовать удовлетворения других показателей. Для получения подробной информации рекомендуется обращаться непосредственно к предполагаемому займодателю.

Требования к жилому помещению

Согласно содержанию постановления от 31.05.19 под номером 696, финансовые учреждения при рассмотрении заявки на льготное ипотечное кредитование будут обращать внимание на местность, где расположен сам жилой дом. Также обязательно к проверке подлежат «качества» недвижимости. Сотрудников банка заинтересует соответствие признакам:

• Недвижимость дает возможность для круглогодичного проживания.
• К дому подведены инженерные системы, то есть домочадцы могут в полной мере пользоваться электричеством, водоснабжением, отоплением и канализацией. В газифицированных районах обратят внимание на наличие газоснабжения в жилище.
• Площадь дома достаточна для всех жителей (будут учитывать норму квадратных метров на каждого человека – в отдельно взятом муниципалитете имеются свои собственные значения).

Какое жилье можно приобрести по сельской ипотеке

Согласно условиям программы потенциальный заемщик имеет право приобрести следующие виды жилья:

• Приобретение участка на селе и дальнейшее строительство на нем частного дома для проживания по договору подряда;
• Строительство или завершение строительства жилого дома на собственном участке по договору подряда;
• Приобретение готового или строящегося объекта недвижимости, а также объекта недвижимости с участком на территории земель сельских поселений.

 

Как получить ипотеку под 3 процента

Так как ипотека под 3 процента по проекту развития села начнет выдаваться только с начала 2020 года, будущим заемщикам неясно, как ее получить, куда нужно будет обращаться и какие документы подготовить.

Куда обращаться

При желании получить льготную государственную ипотеку потенциальные заемщики должны будут обратиться в «Банк ДОМ.РФ», единственным акционером которого является Правительство РФ, либо другое финансовое учреждение, выдающее подобные кредиты. Сбербанк и Россельхозбанк уже заявили о своем участии в программе. Полный перечень таких организаций обязуется разместить в ближайшее время Министерство сельского хозяйства.

При обращении в выбранный банк рекомендуется захватить с собой некоторый перечень документов – это позволит незамедлительно подать заявку на одобрение займа.

Пакет документов

В нормативно правовом акте, принятом Правительством РФ, относительно реализации проекта по развитию села указано, что перечень требуемой документации будет определяться непосредственно самим акционерным обществом «Банк ДОМ.РФ» и иными банковскими предприятиями. Если брать во внимание, какие бумаги запрашивают учреждения при выдаче ипотечных продуктов по иным проектам; предполагается, что пакет документов будет приблизительно таким:

• Паспорт гражданина РФ.
• Военный билет или справка об отсрочке.
• Подтверждающие платежеспособность клиента справки и договоры. Для официально трудоустроенных – трудовая книжка/договор, справка о доходах; для ИП – свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, налоговая декларация за последние 2 года; для пенсионеров – пенсионное удостоверение, справка о сумме пенсии.
• Документы на приобретаемую недвижимость: отчет об оценке, паспорта (кадастровые и технические), свидетельства о праве собственности прошлых хозяев и их паспорта гражданина РФ.

Если взять во внимание требования ипотеки под 3 процента, то скорее всего к основным документам добавятся: наличие штампа о постоянной регистрации на селе, доказывающие ведение трудовой деятельности в вышеупомянутых областях справки и трудовые договоры.

Порядок получения займа

Выдача ипотеки под 3 процента будет производиться по такому сценарию:

1. Обращение потенциального заемщика в интересующее финансовое учреждение для получения консультационной помощи.
2. Сбор, подготовка и подача документов для одобрения заявки.
3. При положительном ответе – предоставление дополнительного требуемого пакета бумаг.
4. Подписание кредитного договора.
5. Регистрация недвижимости в Росреестре (до окончания платежей по ипотеке на жилом помещении будет «висеть» обременение).